关于加强海北州金融服务民营和小微企业的十三条措施
为深入贯彻习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《印发〈关于加强金融服务民营企业的若干意见〉的通知》(中办发〔2019〕6号文件)，按照《省委办公厅、省政府办公厅印发〈关于加强金融服务民营企业和小微企业的若干措施〉的通知》(青办发〔2019〕32号文件)，为加强和改进海北州金融服务，支持海北州民营和小微企业稳健发展，现结合海北州实际，提出如下意见。
一、加大各种金融政策支持力度，提升对民营企业和小微企业金融服务水平
(一)积极实施差别化货币信贷支持政策。准确把握国家的政策导向和支持重点，认真落实稳健的货币政策和宏观审慎政策，人行海北州中心支行要充分发挥好人民银行的降准、降息、再贷款、再贴现等货币政策工具，合理增加再贷款和再贴现额度，积极做好审慎评估与监测，鼓励金融机构增加民营和小微企业信贷投放。深入推行再贷款“先贷后借”等模式，对地方法人金融机构以自有资金发放的符合条件的民营和小微企业贷款余额新增量给予 “一比一”报账支持。提高再贴现、再贷款办理效率，符合条件的确保5个工作日内发放到位。认真贯彻落实国务院、省州研究制定的各项支持小型和微型企业发展的金融和财税政策措施，建立和完善对民营和小微企业融资的扶持政策。不断推出创新金融产品，挖掘信贷潜力和质量，把扩大银行信贷规模作为有效满足融资需求的出发点和立足点，加大政策性金融对精准扶贫、农业基础设施等农村改革发展重点领域和薄弱环节支持力度。引导银行业金融机构把“双基联动”与金融精准扶贫工作紧密结合，进一步扩大普惠金融，正确运用政府担保基金、风险损失补偿基金等相关政策工具，撬动资金、放大倍数。金融机构要结合全省“八大绿色产业技术体系”构建，积极支持加快我州工业转型发展，着力支持“五新”企业、特色农畜产品、生物医药、保健品、旅游产品、生物有机肥等产业的信贷需求，力争“十三五”末信贷任务要确保新增30亿元，信贷年均增长15%以上，确保实现民营企业贷款“三个不低于”的目标，对实体民营企业贷款投放总量和增幅要显著高于上年，要坚持“区别对待、有扶有控”的原则，努力满足经济结构调整、节能减排、环境保护、自主创新和民生建设的信贷需求，对政府运用财政政策引导鼓励发展的产业和项目，要给予大力支持；要进一步提高民营企业贷款审批和使用效率，加快信贷资金周转，提高信贷资源利用效率。鼓励银行与民营企业构建中长期银企关系。(人行海北州中心支行、海北银保监分局按职责分工牵头负责)
(二)加大直接融资支持力度。积极支持符合条件的民管扩大直接融资。通过调查筛选建立上市企业培育项目库，对符合产业发展政策、科技创新、绿色环保、民族特色等具有广阔发展前景、经营效益好、管理规范的企业纳入项目库，每个县都要拿出分批次培育上市项目库，并推荐2个以上企业进入州级项目库。财政金融部门对重点企业做好上市申报、审计及法律调查、中介机构选聘、股份制改造、券商辅导等相关工作给予帮助和指导，并积极争取我州企业在上市的挂牌流程、资质、上市评估、IPO注册、办理时限等方面享受“绿色通道”。州县财政对成功挂牌上市的企业，在支持中小微企业发展专项资金中，按前期费用的30%给予补助，最高补助额为20万元。支持民营企业债券发行，鼓励金融机构加大民营企业债券投资力度。通过市场化手段，为挂牌企业特别是“三农”和中小微企业提供多渠道融资，努力挖掘有潜力的地方企业，每年鼓励符合条件的10户以上企业到青海股权交易中心挂牌交易，通过私募债融资、股权性融资、股权质押融资、资产证券化、中小企业集合债券、委托贷款等多种融资方式，推动企业直接融资额度逐年提高。鼓励挂牌企业运用股权交易互联网综合金融服务平台，与众多投资者方便快捷地进行投融资对接。州、县财政对实现直接融资的企业，按前期费用的30%给予补助，最高补助额为10万元。企业主管部门筛选发展前景良好但遇到暂时困难的优质企业开展市场化债转股，包括：因行业周期性波动导致困难但仍有望逆转的企业；因高负债而财务负担过重的成长型企业，特别是战略性新兴产业领域的成长型企业。银行通过向金融资产管理公司、保险资产管理机构、国有资本投资运营公司、信托公司转让债权，将债权转为对象企业股权实现债转股。银行、企业和实施机构通过自主协商确定债权转让、转股价格和条件的方式。对于涉及多个债权人的，可以由最大债权人或主动发起市场化债转股的债权人牵头成立债权人委员会进行协调。允许通过协商并经法定程序把债权转换为优先股，依法合理确定优先股股东权益。(州发改委、州工业商务和信息化局、州金融办、人行海北州中心支行按职责分工牵头负责)
(三)努力提高金融机构服务实体经济能力。发挥政府的协调、服务和桥梁纽带作用，通过举办政府、企业、金融机构、多层次资本市场等共同参与的供需对接会、项目融资洽谈会等方式，搭建融资合作平台，支持金融机构通过资本市场补充资本。聚焦民营企业融资增信环节，提高信用保险和债券信用增进机构覆盖范围。引导和支持银行加快处置不良资产，将盘活资金重点投向民营企业。进一步扩大普惠金融的工作领域，全面提升基层普惠金融服务效能，提高普惠金融业务的覆盖率达90%以上。加快建设与民营企业需求相匹配的金融服务体系。鼓励银行与民营企业构建中长期银企关系。要积极推行企业融资首问负责制，对民营和小微企业提出的融资需求能否办理、办理条件及程序等在7个工作日内予以明确答复。(人行海北州中心支行、海北银保监分局、州金融办按职责分工牵头负责)
二、加快融资服务基础设施建设，建立健全信息、信用共享平台体系
(四)抓好信息服务平台建设。要从战略高度着力破解民营企业信息不对称、信用不充分等问题，抓好信息服务平台建设。在确保信息安全前提下，推动数据共享。地方政府依托国家数据共享交换平台体系，抓紧构建完善金融、税务、市场监管、社保、司法等大数据服务平台，实现跨层级跨部门跨地域互联互通。发展各类信用服务机构，鼓励信用服务产品开发和创新。支持征信机构、信用评级机构利用公共信息为民营企业提供信用产品及服务。加大守信激励和失信惩戒力度。完善纳税信用评价体系，建立健全银税互动服务平台，提升“银税互动”知晓率，争取2020年底前实现“银税互动”金融服务县级全覆盖。州发展改革委、人行海北州中心支行、海北银保监分局要加强沟通合作，推进金融领域企业公共信用信息与全国信用信息共享平台的对接，构建金融、税务、市场监管、社保、司法等领域的企业公共信用信息共享交换机制，实现跨层级跨部门跨地域互联互通；因地制宜健全民营和小微企业信用信息征集、评价与应用机制，加强跨部门多层级信用联合激励与惩戒。州内各银行业金融机构要健全优化与民营和小微企业信息对接机制，实现资金供需双方线上高效对接，让信息“多跑路”，让企业“少跑腿”。 （各县政府与州发展改革委、州公安局、州税务局、人行海北州中心支行、海北银保监分局等部门按职责分工负责）
（五）健全地方增信体系。积极完善政府支持的融资担保、再担保体系。为融资担保建立机制保障、制度保障，加大支持力度，强化政策性融资担保机构准公益职能。各级政府要通过设立机构、增设扩股、整合资源、降低盈利要求、设立风险补偿基金等多种方式，支持融资担保机构特别是政策性融资担保机构发展，为小微企业、““三农”三牧”提供增信服务，为银行业金融机构分担风险。支持海北州北润国有融资担保公司整合现有担保和融资资源，明确业务定位，建立和覆盖全州的中小微企业信用担保体系，健全相关配套机制。研究探索融资担保公司接入人民银行征信系统。发挥国家融资担保基金引领作用，推动各地政府性融资担保体系建设和业务合作。政府出资的融资担保机构应坚持准公共定位，不以营利为目的，创新担保业务模式，逐步减少反担保等要求，对符合条件的可取消反担保，力争支农支小担保金额占全部担保金额的比例不低于80%，单户担保金额500万元及以下的占比不低于50%，平均担保费率降至1.5%以下。对民营和小微企业贷款规模增长快、户数占比高的商业银行，可提高风险分担比例和贷款合作额度。（各县政府与州财政局、人行海北州中心支行、海北银保监分局等部门按职责分工负责）
（六）打造地方综合融资服务平台。加强政金企交流与合作，着力构建广覆盖、可持续、互助共享、线上线下同步发展的多层次金融服务体系，促进我州金融供给与实体经济需求有效匹配，为民营企业和各类金融机构提供“多层次、一站式、综合性、生态化”的第三方综合性金融服务。集成银行市场化信贷产品、服务，多渠道地给予民营企业资金支持。平台根据民营企业发展需求，联合创投资源，为民营和小微企业提供股权融资方案咨询、指导和设计，帮助民营和小微企业精准联系创业投资机构。根据民营和小微企业融资需求，依靠融资综合服务平台金融资源，着力从信贷融资、股权投资、上市辅导等方面，为中小企业量身定做个性化融资方案，为企业提供上市辅导，降低企业上市成本。综合服务平台开展融资信息交流、企业融资项目推介、银行与投资机构服务产品推介等相关融资对接服务。同时，通过收集各级政府部门相关政策优惠、税费减免、奖励贴息政策，以及各金融机构的融资政策，通过融资综合服务平台咨询服务，提高相关政策在民营企业中的知晓率、获得率。要加强顶层设计，周密安排，高标准、高质量推进融资综合服务建设。将此项工作列为当前金融支持实体经济发展的工作重点，以融资综合服务建设为龙头，整合小额贷款、融资担保等业务，各县、各部门要积极衔接，支持民营和小微企业充分运用融资综合服务平台，促进金融供给与实体经济需求有效匹配。（州财政局、人行海北州中心支行、海北银保监分局等部门按职责分工负责）
（七）积极推动多种融资渠道规范发展。多方开辟多元化融资渠道，搭建企业上市绿色服务通道，加大上市企业培育力度，下大气力培育和推动拥有核心技术、高成长性的科技型企业进入市场融资，不断强化对并购重组债券、可转换债券、项目收益债券、可续期债券等各类债券品种创新的研究使用力度，推动符合条件的各类企业通过发债满足融资需求。鼓励挂牌企业运用股权交易互联网综合金融服务平台，与众多投资者方便快捷地进行投融资对接。积极培育投资于民营和小微科创企业的天使投资、风险投资等早期投资力量，抓紧完善进一步支持创投基金发展的税收政策。鼓励地方政府大力开展民营和小微企业股权融资辅导培训。（各县政府与州发展改革委、州财政局、州税务局、海北银保监分局、州工商联等单位按职责分工负责）
四、完善绩效考核和激励机制，切实解决民营和小微企业融资难问题
（八）抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。引导和推动金融机构切实下沉服务中心，扎根当地、服务基层，注重差异化发展，提供更多特色化金融产品和服务，提升服务民营和小微企业的内生动力。尽快完善内部绩效考核机制，银行业金融机构要制定民营和小微企业服务年度目标，加大正向激励力度。对服务民营和小微企业的分支机构和相关人员，重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核。建立健全尽职免责机制，提高不良贷款考核容忍度。设立内部问责申诉通道，为尽职免责提供机制保障。授信中不得附加以贷转存等任何不合理条件，对相关违规行为一经查实，严肃处理，严厉打击金融信贷领域强行返点等行为。对涉嫌违法犯罪的机构和个人，及时移送司法等机关依法查处。政府职能部门要引导和帮助企业加强财务管理，提高信用等级，强化增信和分险服务，为争取信贷创造条件；各金融机构也要转变思想、超前谋划，深入了解和把握我州发展规划和市场需求，积极主动地与各类民营和小微企业、新项目业主对接，着力培育一批新的信贷对象。(海北银保监分局、州金融办牵头分工负责)
（九）有效提高民营和小微企业融资可获得性。建设广覆盖、可持续、互助共享、线上线下同步发展的普惠金融服务体系，新发放公司类贷款中，民营和小微企业贷款比重应进一步提高。贷款审批中不得对民营和小微企业设置歧视性要求，同等条件下民营和小微企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致。金融监管部门按法人机构实施差异化考核，考核兼顾贷款户数和金额。发现数据造假的，依法严肃处理相关机构和责任人员。加强普惠金融业务专项评价机制和绩效考核制度，国有控股大型商业银行要主动作为，加强对小微企业、““三农”三牧”和偏远地区金融服务，合理扩大基层金融机构信贷审批权限，探索整合农村电子商务、金融政策知识宣传、网上银行等功能，进一步提升综合服务能力。商业银行要坚持审核第一还款来源，把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据，合理提高信用贷款比重。商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。(海北银保监分局、人行海北州中心支行牵头负责)
（十）增强金融服务民营和小微企业的可持续性。健全信用风险管控机制，不断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力。强化贷款全生命周期的穿透式风险管理，在有效防范风险前提下加大对民营和小微企业支持力度。加强享受优惠政策低成本资金使用管理，严格监控资金流向，防止被个别机构或个人截留、挪用甚至转手套利，有效防范道德风险。商业银行要遵循经济金融规律，依法合规审慎经营，科学设定信贷计划。加强金融监管与指导，处理好支持民营和小微企业发展与防范金融风险之间关系。(海北银保监分局牵头负责)
五、积极支持民营企业融资纾困，切实维护企业合法权益
(十一)帮助企业摆脱困境。认真贯彻落实国务院、省州研究制定的各项支持民营和小微企业发展的金融和财税政策措施，规范金融市场秩序，对扰乱金融市场的不法行为严厉惩治，为民营和小微企业融资营造良好的市场环境。加快民营和小微企业债券融资支持工具和证券行业支持民营和小微企业发展集合资产管理计划。研究支持民营和小微企业股权融资，鼓励符合条件的私募基金管理人发起设立民营和小微企业发展支持基金。支持资管产品、保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构，参与化解处置民营上市公司股票质押风险。对暂时遇到困难的民营和小微企业，金融机构要按照市场化、法治化原则，区别对待，分类采取支持处置措施。坚持边界清晰、突出重点、源头治理、循序渐进，运用市场化、法治化手段，抓紧清理政府部门及其所属机构（包括所属事业单位）、国有企业（包括政府平台公司）因业务往来与民营和小微企业形成的逾期欠款，确保民营和小微企业有明显获得感。政府部门、国有企业要做重合同、守信用的表率，认真组织清欠，依法依规及时支付各类应付未付账款。要加强政策支持，完善长效机制，严防新增拖欠，切实维护民营和小微企业合法权益。（各县政府与州工业商务和信息化局、州财政局、人行海北州中心支行、海北银保监分局等部门按职责分工负责）
（十二）企业要主动创造有利于融资的条件。择优扶持是金融企业基本的经营原则之一，民营和小微企业要依法合规经营，珍惜商业信誉和信用记录，不逃废金融债务，要不断完善内部治理结构，提高民营和小微企业运营效率与质量。要积极主动的按照现代企业制度的要求，切实加强企业管理，努力降低营运成本，提高资金使用效益，确保会计信息真实可靠，为民营和小微企业融资创造良好条件。严格区分个人家庭收支与企业生产经营收支，规范会计核算制度，主动做好信息披露。加强自身财务约束，科学安排融资结构，规范关联交易管理。（州工商联牵头负责）
六、认真组织实施，确保政策落实
（十三）加强金融服务民营和小微企业工作的监督检查。各级党委、政府要高度重视金融服务民营和小微企业工作，要研究细化各项政策措施，明确责任分工，逐项工作制定具体方案。各地区各部门及各金融机构要树牢“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决做到“两个维护”，坚持问题导向，明确责任，确定时限，狠抓落实。州委督查室、州政府督查室要会同有关部门制定督查方案，进一步细化各项工作任务的责任单位、工作目标及完成时限，对落实情况进行跟踪督查。对贯彻执行不力的，要依法依规予以严肃问责，确保各项政策落地落细落实。充分发挥州金融工作领导小组的统筹指导作用，研究解决工作过程中出现的新情况和新问题，主动争取国家和省级层面的更大支持。各金融机构要发挥改革创新的主体作用，加强协调配合，落实保障措施，确保各项改革创新举措落到实处、取得实效。（州金融办牵头负责）